資産運用初心者が知っておくべき金融商品は株と債券のみ。投資信託を利用すれば少額投資で購入しやすい。

金融商品って何?お金でお金を買うのか?」

野菜や果物とかと違って使う目的や使い方がはっきりしないし、目に見えないものもあるし。

何だかピンとこないのではないでしょうか。

金融商品とは、お金の取引で使われるもののことを言います。銀行に預けている預金もそのひとつ。

「預金と言うとなじみがあるけれど、資産運用となるとどんな金融商品が必要なのかが分からない。」

そんなあなたに、資産運用を始める時に必要な金融商品について解説します。

資産運用で覚えておく金融商品は2つだけ。

資産運用でベースとなる金融商品は、債券がメインです。

不動産やFX、仮想通貨など、金融商品は他にたくさんありますが、どれも上級者向け。

初心者のうちは、まずは2つだけで大丈夫です。

そもそも株とは何なのか?

「会社を大きくしたい!」

というときに、まずお金が必要ですよね。

は、会社が事業するために必要な資金を投資家から集めて、資金を出した投資家へ発行する証明書のこと。

株を買った人のことを株主と言います。

会社の利益が上がったら、利益の一部を配当金として株主が受け取ります。

日本の証券取引所には、およそ3600もの株が上場しています。上場とは、証券取引所に企業の株が登録されること。

上場した株は、国内のものだけでなくアメリカや中国などの外国株もあり、誰もが自由に売買を行うことができます。

債券とは借用書のこと

「債券とか取り扱ったことないし。」

馴染みの少ない方も多いと思いますが、発行数は株よりもはるかに上回ります。

債券とは、借用書のこと。国債を買うということは、日本という国にお金を貸す意味です。

債券を買うと、貸した金額に利子が付き、満期になると返してもらうことができます。

債券を発行している場所は、さまざまで場所によって呼び名が異なります。

  • 国債:国が発行する債券
  • 地方債:地方公共団体が発行する債券
  • 社債:会社が発行する債券
  • 外債:通貨、発行場所、発行者などが外国名である債券

国債は銀行や証券会社などの金融機関郵便局で、社債や外債は証券会社で購入することができます。

株と債券を購入するとどうなるの?

株を購入する目的

株は、市場の値動きを見ながらいつ売買をするかを個人で決める取引方法です。

安い時に買って高値で売った差額で利益を得るキャピタルゲイン、株が儲かった時に投資家に配当金が分配されるインカムゲインという利益があります。

また、自社商品をお得に使える株式優待という制度を行っている企業もあります。

景気が良くなると、株を購入する人が増えるので株価が上がり、景気が悪くなると株価が下がります。

債券を購入する目的

債券が他の借用書と違うのは、

  • 満期になる前に売ることができる
  • すでに発行されている債券を購入することができる

このような取引方法が可能なため、債券の価格が日々変動することになります。

債券の発行場所には、「格付」というランクがあり、元利(元本と利子)を確実に支払ってくれるかどうかが決まります。

格付のランクは、アルファベットや数、+−で表示され、格付を行う機関によって異なります。

格付が高いほど、元利支払いの確実性が高く安全です。

債券の利率は低く、利率が高い債券ほど格付が低くなりハイリスクです。

投資で使われる債券は、利率が低いもの(AAA〜BBB(+−))のものを使用しています。

投資信託を通して両方購入することができる

資産運用で使われる2つの金融商品をご紹介しました。

「いざ、購入しよう!」

と、株や債券を個人で買うとなるとかなりのお金が必要となります。

株とか数万円から高いもので数百万円もの投資が必要な場合もありますし、なかなか手を伸ばせないですよね。

そこで利用するものが、投資信託です。

投資信託は、多くの投資家から少しずつ投資したお金をファンドして、投資の専門家(ファンドマネージャー)が運用する仕組みのこと。

投資信託は、ファンドごとの購入になるため1万円程度で購入することができます。

どのファンドも株や債券を組み入れているため、1つのファンドを購入することで複数の株や債券を間接的に購入したという形になります。

株や債券を投資信託で購入してみよう

投資信託を利用すれば、株と債券が購入できます。

投資信託を利用するメリット

  • 専門家が運用してくれる安心感
  • 投資家が売買を気にしなくていい
  • 一方の金融機関が破綻しても他の資産が守られる
  • 小額の投資でOK

資金が少なくても、複数の金融商品を間接的に投資をし専門家が運用してくれるので、資産運用初心者に向いています。

投資信託を利用するデメリット

  • 自分で何をいつ購入したのかというのがわかりづらい
  • 金融商品の種類が多い

第三者にお金の管理をおまかせしていて金融商品の内容も複雑です。

頼りっぱなしにせずあなたも一緒に知識を身につける必要がありますが、基本「ほったらかし」でOKです。

ほったらかしというと、お金の管理をしていない、だらしない言い方に聞こえてきます。

しかし、値動きを見て一喜一憂したり、すぐに結果を求めようとすることは、資産運用ではNG行動です。

資産運用を始めたい!「投資」との違いは何?リスクについてと長期的にお金を育てるメリットもあわせて解説。

2020-02-02

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2020-01-31

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